财禅App如何帮助个人理财

财禅独创「消费账户」控制支出的方式。不需要麻烦的把现实生活中的每个账户都记进去，而是将所有非投资资产整合为「要存的」和「要花的」两部分，分别是两个虚拟账户：「存款账户」和「消费账户」。

控制支出，防止过度消费

避免消费过度的前提是明确知道自己当前的消费能力水平，即：有多少钱可以用来花。

财禅使用一个虚拟的「消费账户」来存放所有你要用来花的钱。每收到一笔收入，提前限制其中多少要用来花，并且这个月花不完的钱可以留到以后继续花。

也就是说，消费账户的余额告诉你「当前还有多少钱可花」，在这个额度内，你可以没有负罪感的花钱。假如你使用信用卡的话，也可以用消费账户的余额来代替信用卡的信用额度，帮助你避免负债。

达成购物愿望

财禅的「消费账户」既是用于花费，当然也可以用于攒更多钱来买更好的东西。

有想买的东西，但是超出了目前的预算，那么就靠长期的攒钱来实现它吧！要么原本的存钱计划不变，靠平时省吃俭用来攒钱，要么每个月多分配一些收入到「消费账户」用于花费，同时也省吃俭用。这样日积月累，消费账户的余额就会越积越多，有一天积攒到你的目标金额，就可以毫无压力的去实现自己的消费愿望了！因为和存的钱分开，这是你能力范围之内可以安心消费的余额。

只要你平时有节约花钱，「消费账户」就总是会积攒多余的钱，留待以后有需要的时候花。

关于预算：建议你提前规划好一年的预算，包含日常开支和要攒钱买的东西（及旅游等），算一下总共大概多少钱，再除以12个月，得到每个月需要用来花的钱，然后每个月收到工资，就转这些钱到「消费账户」，其中一部分会在日常开支中花掉，一部分就是攒来实现你的购物愿望的。日常开支少了，可以用来进行其它开支的钱就会多出来。如果你资金足够宽裕的话，建议各种应急储备金也要在一年的预算中包含，毕竟增加安全感。

更快的存更多钱

财禅自带的「存款账户」是专为存钱而设计的。每收到一笔收入，预先规划其中多少要存起来。让要存的钱和要花的钱分开，既不担心花过头，久而久之你也会存越来越多钱。

你还可以随时看到自己截至目前总共存了多少钱。

帮助投资

存起来的钱可以用来投资，以便抵消通货膨胀，获取长期的收益，一些好的选择包括购买货币市场基金，长期投资股票指数基金等。当然财禅不负责你投资的具体内容，它只是在可以让你在投资前后知道更多，以便做出更加明智的投资决定。

投资之前：知道自己确切的闲置存款数额，以便可以充分利用它来进行投资，同时因为这部分钱在财禅中是和「要花的钱」分开的，也不会投资过度，影响了日常生活的开支。

投资之后：让你知道存款剩余多少。

投资撤回的时候：如果你因为某些原因要从投资中提取一部分出来，这时你需要继续对转出来的钱进行规划，决定其中多少要存起来，多少要用来花。总而言之，每一分钱都有它的任务——是要用来存，还是用来花。

无论你是否使用本人所创作的财禅App，如果其中的理财方法能够对你有所帮助，本人将不胜荣幸。

使用财禅避免信用卡负债

信用卡的问题

信用卡是现代生活中的一个常见工具，本质上它使你可以方便的借钱来消费，过一个月左右再还。仅仅是借一个月左右就要还的钱，好处是有限的，危害却可能从需要麻烦的每月去还款，大到需要多交很多利息，再大到一些人最终破产。

一些研究己经表明，当消费者使用信用卡支付的时候，会倾向于花掉更多的钱。研究人员认为，当人们刷卡的时候，他们体验不到那种真正花钱的心疼感受。[1]不过还好有财禅。

财禅的解决办法：使用「消费账户」来代替信用卡的信用额度

在财禅中，哪怕是信用卡的开支，也当成普通的支出一样记（当然你也可以加个「信用卡」标签以示区别），这样这笔支出就立即从你的「消费账户」中扣掉，「消费账户」的余额也立即更新，你即刻看到自己还剩多少钱可花，希望这样能有助于更多人抵消信用卡的坏处。

并且信用卡的额度并不代表你真有那么多钱可花，真正决定消费水平的是自己的资产和收入，如果你要找一个真正的有规划的额度，那就是财禅的「消费账户」余额。

由于在财禅中你需要预先规划自己每一笔收入中多少钱要用来花，这决定了你的消费能力水平。只要你不让消费账户的余额变为负数，同时按时还款，就可以避免负债和信用卡欠款利息，真正发挥信用卡好的一面，不被邪恶的一面所利用。

理论上不用信用卡最好，有多少钱花多少，但是实际生活中可能为了防止某些不方便而保留信用卡，那么建议你把信用卡想象成一张储蓄卡，消费的钱早己经在你的资产中扣掉了，而还款，只不过是把一部分钱从你资产中的一个地方挪到另一个地方，转账而已，如此，没有信用卡利息，没有负债，这就是财禅的世界。

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1. 资料来源：维基百科 Credit card: weakens self regulation  ↩

财禅App的基本理财原理和方法

财禅的原理：每一分钱都有它的任务——用来存，还是用来花；存起来的钱用于投资；要花的的钱用来买东西，省吃俭用就会越积越多，买更好的东西。

基本理财方法

1. 简化非投资性资产：分成「要存的钱」和「要花的钱」两部分。
2. 每收到一笔工资，预先规划要存的部分和要花的部分。
3. 明确知道自己的存款（闲余资金）数额，以便用它来投资。
4. 投资撤回的时候，继续规划其中要存的部分和要花的部分。
5. 随时监控自己还有多少钱可花，以便防止过度消费，并且在节约开支的同时可以攒更多钱来实现消费愿望。

更详细的细节和原理，请阅读财禅App如何有助于个人理财？

财禅 vs. 随手记

财禅有，随手记没有的功能：

1、随手记使用二级分类，财禅使用标签来分类。

和朋友聚餐的支出，在随手记里到底应该选择「食品酒水」这个分类，还是选择「休闲娱乐」下面的二级分类「腐败聚会」呢？使用财禅永远不需要纠结这种问题！可以直接加两个标签：「饮食」、「朋友聚餐」（你要再加第三个标签，比如「某某餐馆」吃的，以方便以后搜索统计，也行）。第一次使用一个新标签的时候，要自己写标签名称，下次再用到这个标签，直接选择就可以了。

2、财禅的预算可以累计，并且可以为以后要买的东西存钱，随手记都不行。

财禅的理财方法是关键。所谓预算，就是要花的钱，在财禅中这个月要花的钱，如果没花完完全可以放到以后花，随手记则是设定的预算每月重新开始。假如你准备存钱买一台电脑，目前预算不够，在财禅中就可以每月多转一些工资到「要花的钱」里面，然后每月省吃俭用，等「要花的钱」余额存够了就可以毫无负担的去买了。这样刚开始每月花比较少的钱，突然来一个月花很多，在随手记里花很多就超出预算了，但实际上这是你几个月节约下来的钱，完全可以安心的拿来消费，财禅帮助你做到这样。

3、财禅可以看到支出跟上个月的环比，随手记不行。

所谓环比上个月，就是这个月比上个月多花或少花了百分之几。包括总支出的环比，本月每个标签的环比都可以看到。当然如果你是首次使用财禅，是看不到环比的，因为没有上个月的数据。从第二个月开始，总支出和标签合计就会在右边显示相比上个月的涨跌幅了。

随手记有，财禅没有的功能：

1、随手记要求你添加你现实生活中的每个银行账户，财禅不需要。

财禅认为这样太麻烦了，没有必要你去银行取款机取一笔钱都要拿出软件记一笔转账（不然随手记的账会不平），在财禅中只需要你将所有你非投资账户的钱分成「要存的」和「要花的」两部分。并且在财禅中记录支出也不需要多一步选择账户的功能。

2、随手记可以设定每个分类的预算，财禅不行。

财禅追求的是做简单的事情，但得到更多。设定每个分类的预算是相当麻烦，需要费很大脑子，最终还是相当不准确的事情，财禅认为这样没有必要。而且实际生活中每个分类的预算也是很有弹性，经常变更的，比如某个分类少花，要为其它分类多存一些钱，某个分类平时完全没花，突然一个月花很多，就像存钱买大额东西的例子。财禅认为各种异常情况都是常态，不用花费时间和精力去研究每个分类支出多少，只要你总的消费完以后，「要花的钱」余额还够就行！

3、随手记有拍照记账功能，财禅没有。

拍照记账是这样一个过程：拿出手机，输入密码解锁，打开随手记，点击「添加支出」，点击「拍照按钮」，点击「开始拍照」，点击完成拍照，输入金额，点击分类，点击二级分类……这个过程是有多么的慢！财禅认为拍照记账的理想实现方式，是不用打开App就直接拍，也就是在锁屏的时候，使用系统自带的方法，从屏幕底部上拉进入拍照，拍完手机放口袋，等有时间再进入财禅App，点击「添加支出」，输入金额，选择标签，完成记账。 当然假如哪天财禅加入添加照片的功能，一定会是重新思考这件事，重新发明「拍照记账」功能，然后才会推出。

4、随手记有账本功能，财禅没有。

假如要记装修的支出，在随手记中可以创建一个装修账本来专门记录，在财禅中只要把这些支出，多加一个「装修」标签就可以了，方便统计。

5、随手记会弹理财资讯的通知，财禅不会。

财禅认为这些理财资讯都是垃圾，黄金热门的时候，弹一条黄金相关的新闻，教你怎么炒，完全没有意义。理财有些东西是根本的，基础的，这些才是需要人们掌握的，没有这些基础，看新闻甚至可能误入歧途，还弹个通知出来，干扰使用。

6、随手记具有创建账户，让你的数据保存在它的服务器，并且拿你的数据跟网络上其它用户比较的功能。财禅无需注册直接使用，没有创建账户的功能，数据默认自动备份到你的iCloud中，即使你手机丢了或重装系统，无需手动备份，数据也自动在你的iCloud云端保存着。iCloud是苹果的云端存储功能，你可以在iPhone设置中启用你的iCloud账户。